Foire aux Questions (FAQ)

Affacturage : comment ça marche ?

L'affacturage est un financement à court terme où une entreprise cède ses créances clients à un factor (société d'affacturage) en échange d'un paiement immédiat. Le factor se charge ensuite de recouvrer les créances.

Ce processus permet à l'entreprise d'améliorer sa trésorerie et de réduire les délais de paiement.

Pourquoi souscrire à une ligne d'affacturage ?

Souscrire à une ligne d'affacturage permet aux entreprises d'améliorer leur trésorerie en accédant rapidement à des liquidités grâce à la cession de leurs créances clients. Cela réduit le risque d'impayé, surtout avec un affacturage sans recours, où le factor assume la responsabilité des créances impayées.

De plus, cette solution décharge l'entreprise de la gestion des créances, lui permettant ainsi de se concentrer sur son cœur de métier. Flexible et adaptable, l'affacturage soutient également la croissance en offrant des fonds immédiats pour saisir de nouvelles opportunités, tout en préservant la capacité d'emprunt de l'entreprise, car il n'alourdit pas son endettement.

Affacturage : quel est le coût ?

Le coût de l'affacturage se décompose en plusieurs éléments clés :

• Commission de gestion : Ce sont les frais perçus par le factor pour administrer le service d'affacturage. Elle est généralement un pourcentage du montant total des créances cédées et couvre les frais de gestion des comptes clients, le suivi des paiements et le recouvrement.

• Commission de financement : Cette commission s'applique lorsque le factor avance des fonds avant le paiement par le client. Elle est souvent liée à l'Euribor et calculée sur les montants avancés, variant en fonction du risque associé aux créances.

• Frais annexes : En plus des commissions, des frais supplémentaires peuvent s'appliquer pour des services tels que le contrôle de crédit ou la gestion des paiements.

• Fonds de garantie : Un montant peut être retenu par le factor en tant que fonds de garantie pour couvrir les éventuels impayés. Ce montant, qui représente généralement une petite part de la valeur des créances cédées, est restitué à l'entreprise une fois que toutes les créances sont réglées.

En résumé, le coût total de l'affacturage, qui peut varier entre 0,1 % et 5 %, dépend des commissions appliquées, des frais annexes et du fonds de garantie, influençant ainsi la rentabilité de cette solution pour l'entreprise.

Affacturage

Affacturage : qui peut en bénéficier ?

L'affacturage s'applique à des entreprises de toutes tailles, qu'il s'agisse de TPE, PME, ETI ou grandes entreprises.

Cette solution de financement offre des bénéfices significatifs, notamment en améliorant la trésorerie et en réduisant le risque d'impayés. Grâce à l'affacturage, les entreprises peuvent accéder rapidement à des liquidités, leur permettant ainsi de mieux gérer leurs dépenses courantes et de saisir des opportunités de croissance.

De plus, l'affacturage est adaptable à tous les secteurs d'activité, offrant ainsi une flexibilité précieuse pour les entreprises, quelles que soient leur taille et leur domaine.

Financement court terme

Qu'est-ce que le financement à court terme ?

Le financement à court terme est une solution destinée à couvrir les besoins immédiats de trésorerie liés au cycle d’exploitation d’une entreprise. Cela inclut le financement des délais de paiement clients, l’achat de matières premières, le maintien des stocks, ou encore la couverture des charges courantes comme les salaires ou les loyers. Ces financements, qui s’étendent généralement sur une durée de 1 à 24 mois, permettent aux entreprises de gérer efficacement leurs cycles d’exploitation sans compromettre leur activité.

Combien de temps faut-il pour mettre en place un financement avec Pharoix ?

Pharoix s'efforce de proposer des solutions rapides. La mise en place peut se faire en 24 à 48 heures dans les cas les plus simples. En général, le processus est fluide et rapide grâce à notre expertise et notre réseau de partenaires.

Quels secteurs Pharoix peut-il accompagner ?

Pharoix accompagne une grande diversité de secteurs, grâce à son expertise dans le financement à court terme. Que vous soyez dans le transport et logistique, l’industrie, le retail, la construction, la tech et SaaS, ou dans d'autre domaine, nous sommes en mesure de vous proposer des solutions adaptées. Notre expérience nous permet de comprendre les spécificités de chaque secteur et de répondre efficacement à leurs besoins.